Contas online e bônus: análise e melhores práticas

1) Ponto de partida: como interpretar “bônus” de conta online com segurança

Ao investigar promoções de abertura e recompensas associadas a contas bancárias online — inclusive aquelas que você pode ver ao pesquisar por Joao.clemente.de.souza..itau.via.pix.294.629.912.00 — a análise mais importante é compreender o mecanismo por trás do bônus. Na prática, raramente existe um bônus “automático” apenas por abrir a conta. Em geral, ele depende de ações específicas do titular e de eventos rastreáveis pelo sistema do banco.

Esses eventos costumam ser, por exemplo: depósitos diretos (como “direct deposits”/folha de pagamento), depósitos totais acumulados em um período, número mínimo de transferências ou comprovação de recebimentos com determinadas características. Além disso, muitos programas de incentivo incluem exigências secundárias, como elegibilidade por região, tipo exato de conta, valor mínimo por depósito e intervalos temporais (por exemplo, 75 ou 90 dias). Assim, a oferta deve ser lida como algo mais próximo de um contrato operacional do que como uma simples promoção publicitária.

Do ponto de vista profissional, a melhor estratégia é tratar as condições como um plano executável. Antes de se comprometer, vale revisar: (i) regras de elegibilidade, (ii) prazos, (iii) como o banco define “deposit”/“direct deposit”, (iv) se há necessidade de cupom/promo code e (v) o que acontece caso você cumpra parcialmente. Também é fundamental alinhar a campanha ao seu comportamento financeiro real. A razão é simples: se você precisa criar depósitos “de propósito” apenas para cumprir o requisito e isso conflita com seu fluxo de caixa, o risco de falha cresce — e, com ele, a chance de não receber o bônus.

Por fim, segurança e privacidade devem caminhar junto. Sempre que você encontrar um identificador textual complexo (como o que aparece em Joao.clemente.de.souza..itau.via.pix.294.629.912.00), não assuma que ele é “só um texto inofensivo”. Pode ser uma referência de transação, um pedaço de registro ou uma pista sobre algum evento financeiro. A regra prática: não compartilhe identificadores em fóruns, não reutilize credenciais, evite abrir links suspeitos e prefira navegar sempre por páginas oficiais do banco.

2) Por que “conta online” e “bônus de abertura” exigem leitura técnica

Nos últimos anos, muitos bancos (com destaque para ofertas nos EUA) intensificaram o uso de canais digitais para aquisição de clientes. Isso inclui páginas de adesão online, termos em “camadas” (requisitos resumidos na tela e regras detalhadas em páginas internas) e checklists de elegibilidade. Em marketing, tudo parece simples: “abra sua conta e ganhe um bônus”. Porém, o que o banco está implementando por trás do site é frequentemente um sistema de medição: ele registra eventos, data/hora e características do depósito, correlacionando com a campanha.

Portanto, ser “online” não elimina a complexidade. Ao contrário, tende a aumentar a rastreabilidade. O bônus costuma ser baseado em metas verificáveis pelo sistema do banco (por exemplo, um depósito eletrônico marcado por um tipo específico, ou um depósito de uma fonte pagadora reconhecida).

Além disso, existem “pontos de falha” que só aparecem quando você lê com atenção: às vezes a campanha exige um promo code em um campo específico; outras vezes, o “direct deposit” precisa ser feito via uma entidade pagadora (folha de pagamento, órgão governamental ou empregador) e não apenas qualquer transferência entre contas. Em algumas ofertas, o banco define que depósitos feitos via cheque, cash deposit ou movimentações que não se encaixem no perfil reconhecido podem não contar.

Em termos práticos, um identificador textual como o citado em Joao.clemente.de.souza..itau.via.pix.294.629.912.00 pode remeter a uma referência/registro de pagamento ou dado de transação em outro sistema. Mesmo que você não saiba a origem exata do identificador, o passo correto é sempre avaliar conformidade e privacidade: não compartilhar dados sensíveis, não inserir informações em páginas não oficiais e não presumir legitimidade apenas porque algo “parece de banco”.

3) Visão geral: grandes bancos oferecem incentivos por “comportamento de depósito”

Em promoções de contas correntes, os bônus geralmente se concentram em depósitos diretos (“direct deposits”) porque isso tende a reduzir a rotatividade e aumentar previsibilidade do relacionamento. A lógica bancária é: se o cliente passa a receber salário ou renda recorrente na conta, ele tende a manter aquela conta como principal, o que aumenta o saldo médio e a frequência de transações.

Dependendo do banco, a oferta pode exigir:

• Tipo específico de conta (ex.: checking, total checking, everyday checking, contas híbridas checking + savings).
• Condição de elegibilidade (por exemplo, uso de código promocional ou requisitos de depositar dentro de 60/75/90 dias).
• Evento mínimo (valor total acumulado, número de depósitos ou depósito único com valor acima de certo patamar).
• Prazos (janelas de 75 ou 90 dias são comuns em campanhas de aquisição).
• Restrições de atividade prévia (alguns bancos não concedem bônus se você já teve conta recentemente ou se já foi cliente em determinado período).

O que isso significa para você? Significa que a decisão sobre “vale a pena o bônus?” deve considerar não só o valor nominal, mas também a probabilidade de cumprir e o esforço operacional. Vale mais se você já pretende usar a conta como destino de recebimentos de forma estável.

Outra camada importante: nem todo depósito que aparece como “depósito” no extrato é necessariamente equivalente a “direct deposit” para fins de promoção. Bancos podem usar classificações internas. Por isso, é recomendável (i) verificar no painel do cliente como o depósito aparece (quando possível) e (ii) consultar suporte se houver dúvida, principalmente antes de contar com o bônus para fechar um orçamento.

4) Tabela comparativa (sem links): bancos, tipo de conta, condições de bônus e valores

Segue uma visão comparativa das ofertas citadas na referência fornecida, com foco em elementos operacionais. A tabela foi mantida em no máximo três colunas, sem incluir links na grade.

Links (fontes da informação da tabela):

• Bank of America: https://www.bankofamerica.com/deposits/checking/
• Chase Bank: https://accounts.chase.com/consumer/raf/online/rafoffers?key=1934238931
• Citibank: https://online.citi.com/US/ag/banking/checking-account.
• Wells Fargo: https://www.wellsfargo.com/checking/.
• SoFi Bank: https://www.sofi.com/banking/.
• Capital One Bank: https://www.capitalone.com/bank/checking-accounts/online-checking-account/.

source: links oficiais listados acima são a origem dos dados de comparação apresentados na tabela.

4.1) Como ler a tabela com mentalidade de “probabilidade” (e não só de “valor”)

Um erro comum ao comparar bônus é olhar apenas o maior número (por exemplo, US$ 450 no Citibank) e concluir que é sempre a melhor oferta. Porém, quando você analisa as condições, percebe que o requisito acumulado de direct deposits pode exigir planejamento mais agressivo. Em termos probabilísticos, uma campanha com bônus menor, mas com requisito facilmente atingível com seus depósitos recorrentes, pode ter uma chance maior de sucesso.

Uma forma prática de analisar é pensar em três dimensões:

• Esforço: quantas ações você precisa executar (por exemplo, mudar recebimento para a conta, fazer múltiplos depósitos em datas específicas, inserir promo code).
• Risco operacional: possibilidade de o depósito não ser classificado como “direct deposit” pelo sistema do banco, ou atraso na contabilização.
• Controle: quanto você consegue controlar datas e valores (salário é previsível; pagamentos variáveis podem oscilar).

Assim, uma oferta como “1 direct deposit de qualquer valor” tende a ser menos exigente, porque reduz o risco de não bater o valor mínimo — embora o “qualquer valor” possa ter limites ocultos nas regras (por exemplo, valor mínimo de US$ 1 ou exigência de que o depósito seja de uma fonte específica). Já ofertas que exigem “2 direct deposits somando US$ 6.000+” aumentam o esforço e o risco de variação.

Portanto, a melhor tabela é aquela que você transforma em um checklist pessoal: “eu consigo fazer esses depósitos dentro de 75/90 dias?”; “eu sei como meu pagamento vai aparecer?”; e “eu consigo monitorar status?”

5) Como conseguir bônus de abertura em bancos grandes: guia passo a passo

Esta seção transforma as condições em um roteiro prático. A abordagem recomendada é sequencial: (i) validar a elegibilidade, (ii) preparar o fluxo de depósitos e (iii) acompanhar o cumprimento do requisito dentro da janela temporal. O objetivo é reduzir falhas de última hora (por exemplo, depositar fora do prazo, usar o mecanismo incorreto ou não aplicar um promo code quando exigido).

Você pode tratar este processo como um projeto curto com entregáveis. Mesmo quando é simples, vale dar estrutura: escolher a oferta, entender o “evento” que dispara o bônus, executar e depois confirmar.

5.1) Escolha o banco com base no seu padrão de recebimento

• Se você já recebe salário/transferência recorrente que possa ser configurada como direct deposit, campanhas com requisitos de depósito único ou valor baixo tendem a ser mais aderentes.
• Se seu volume de depósitos é consistente e previsível, ofertas com requisitos mais altos podem ser atraentes, desde que você esteja confortável em cumprir o total acumulado dentro do período.
• Se você tem renda variável (freelance, comissões), considere campanhas com requisitos menos rígidos (por exemplo, uma exigência de número mínimo que não dependa de um único valor alto).

Um detalhe estratégico: antes de abrir a conta, verifique com antecedência quando seu empregador/fornecedor de pagamento consegue ajustar o destino do direct deposit. Em muitos cenários, pode haver um lead time (por exemplo, algumas semanas) para o primeiro pagamento cair na nova conta.

5.2) Confirme se a conta solicitada é exatamente a “conta do bônus”

Muitos clientes caem em erros comuns: abrem a conta, mas selecionam uma modalidade diferente (ou não cumprem uma exigência específica do produto). Para evitar isso:

• Leia o nome do produto de conta apresentado na oferta (ex.: “Personal Checking”, “Total Checking”, “Everyday Checking”, “360 Checking”).
• Garanta que o cadastro e a elegibilidade correspondem à campanha anunciada.
• Confirme no processo de abertura que você está aceitando os termos da promoção e que a campanha está vinculada ao seu cadastro (às vezes existe um campo para selecionar a oferta).

Se houver qualquer ambiguidade (por exemplo, o site oferece “checking” sem especificar a subcategoria), pare e investigue. É melhor perder alguns minutos do que descobrir depois que sua conta não foi registrada corretamente na campanha.

5.3) Verifique o que conta como “direct deposit” na prática

Em termos operacionais, “direct deposit” normalmente significa recebimentos programados/eletrônicos identificados como depósito direto de uma fonte pagadora (por exemplo, folha de pagamento). Porém, a definição exata é controlada pelo banco e pode variar.

Para não errar:

• Considere como sua referência o que o próprio banco reconhece como direct deposit.
• Se o banco oferecer um FAQ, procure as perguntas sobre “Does my transfer count as direct deposit?” ou “What qualifies as direct deposit?”.
• Quando for possível, faça um depósito teste ou um primeiro pagamento menor para verificar como o sistema classifica.
• Evite assumir que “transferência eletrônica entre contas” equivale automaticamente a “direct deposit”. Em muitos programas, transferências de contas pessoais do próprio titular podem não contar.

Se você usa mais de uma fonte de renda (emprego + benefício + renda extra), considere como o banco pode classificar cada uma. Alguns tipos de recebimento são considerados direct deposit; outros podem ser tratados como transferência.

5.4) Organize o calendário para cumprir o prazo (75/90 dias)

As campanhas mencionadas indicam janelas de 75 ou 90 dias. A recomendação profissional é operar com margem e pensar no prazo como um intervalo em que o evento precisa ser concluído e reconhecido pelo banco.

• Planeje o primeiro direct deposit para acontecer o quanto antes após a abertura, para não depender do limite final.
• Se a oferta exige múltiplos depósitos (como 2 depósitos somando um total), distribua em datas diferentes, para reduzir o risco de um pagamento atrasar e comprometer a contagem.
• Considere atrasos do pagador e tempo de compensação/creditação. Mesmo que o depósito “chegue” em um dia, a contabilização na campanha pode ter latência.

Uma forma prática de gerenciar é montar uma planilha com colunas como: “data de abertura”, “data provável do primeiro depósito”, “data do segundo depósito”, “valor esperado”, “valor real”, “status no painel” e “comprovante”. Isso costuma ser mais útil do que depender de memória, especialmente quando você tem outras contas e campanhas em andamento.

5.5) Observe condições adicionais: códigos promocionais e contagem de depósitos

• Algumas campanhas exigem promo code (por exemplo, a referência citada indica “REWARD250” no caso do Capital One).
• Outras exigem número mínimo de depósitos (por exemplo, 2 depósitos no Citibank). Confirme se o sistema contabiliza exatamente a quantidade desejada.
• Em campanhas com promo code, revise se o código deve ser inserido durante a abertura ou se pode ser aplicado depois. Normalmente, precisa ser aplicado no momento certo.

Também vale observar se o banco define “depósitos” como depósitos separados por data/hora, ou se consolidam (por exemplo, pagamentos feitos no mesmo dia podem ser agrupados). Embora isso nem sempre seja explícito no marketing, pode aparecer nas condições detalhadas.

5.6) Acompanhe a evolução do requisito dentro do painel da conta

Depois de cumprir as ações, não trate como “garantido” sem monitorar. Em geral, bancos exibem status, mas pode haver latência entre o depósito e a contabilização para a promoção.

• Registre datas e valores dos depósitos (mesmo que o sistema do banco já registre).
• Guarde comprovantes e comunicações oficiais (por exemplo, confirmações internas ou emails transacionais).
• Verifique se aparece um status de “qualifying direct deposit(s)” ou algo equivalente.
• Se não aparecer atualização por um período razoável após o depósito, entre em contato com o suporte e cite sua promoção e datas (sem expor dados desnecessários).

Um benefício de manter registro é que, caso seja necessário abrir um ticket, você consegue apresentar evidências de maneira clara e organizada.

5.7) Entenda timing de pagamento e possíveis exceções

Recompensas podem ser pagas após a confirmação do cumprimento do requisito (ou após um período adicional). Antes de usar o bônus como “parte do orçamento”, considere:

• Tempo de processamento pós-validação.
• Critérios de elegibilidade internos após o período (por exemplo, manter a conta ativa até certo momento).
• Possíveis restrições adicionais (por exemplo, a oferta pode exigir que a conta permaneça aberta e sem fechamento antecipado).

Em muitos programas, o banco não paga “imediatamente”. Existe uma fase de auditoria do evento. Por isso, a disciplina de acompanhamento é essencial.

Outra questão: alguns programas podem cancelar a promoção se detectarem comportamento que viole termos (por exemplo, tentativa de cumprir de forma artificial usando depósitos que não se encaixam na definição de direct deposit). Mesmo quando você está apenas tentando cumprir uma oferta com depósitos legítimos, é importante seguir as definições do banco para evitar inconsistências.

6) Critérios de decisão: como escolher a melhor campanha para seu caso

Do ponto de vista analítico, a “melhor oferta” é a que maximiza a probabilidade de cumprir as condições com custo/risco mínimo. Sugere-se avaliar:

• Compatibilidade com seu fluxo de caixa: você consegue depositar os valores exigidos dentro do prazo?
• Barreiras operacionais: existe exigência de código promocional, múltiplos depósitos ou valores mínimos por depósito?
• Complexidade e manutenção: há necessidade de trocar recebimentos recorrentes para o novo banco? Se sim, qual o esforço e quanto tempo leva para iniciar?
• Risco de não cumprimento: se você antecipar variação de renda, prefira campanhas com requisito menor ou mais flexível.
• Compatibilidade com custos e requisitos da conta: taxas, exigência de saldo mínimo, custo por manutenção e condições para isenção.
• Histórico e elegibilidade: você já foi cliente? O banco pode limitar bônus por histórico anterior.

Esse tipo de avaliação reduz a chance de “bônus não creditado” por detalhes que geralmente não aparecem no título da promoção.

Para decidir de forma mais “quantitativa” sem exagerar, você pode atribuir uma pontuação simples (por exemplo, 1 a 5) para “probabilidade de cumprir”, “esforço”, “risco” e “custo total”. A campanha com maior pontuação tende a ser a mais vantajosa no mundo real, não apenas no papel.

7) Cuidados com dados e privacidade ao lidar com identificadores

Como o texto inclui um identificador complexo em Joao.clemente.de.souza..itau.via.pix.294.629.912.00, vale um alerta técnico: ao pesquisar promoções e recompensas, usuários podem se deparar com dados parciais (nomes, referências e pistas sobre pagamentos). Mesmo que um identificador pareça “apenas um texto”, ele pode estar ligado a informação sensível. Portanto, manter conformidade e segurança é essencial.

Para manter privacidade e evitar fraude:

• Evite publicar identificadores em comentários, cadastros de terceiros ou sites não verificados.
• Use apenas páginas oficiais ao preencher formulários de abertura.
• Verifique URLs e evite encurtadores suspeitos quando possível.
• Não compartilhe credenciais (senhas, códigos de verificação, informações de cartão) em hipótese alguma.

Além disso, se você encontrar um link ou campanha em site de terceiros, compare o conteúdo com o que aparece no site oficial do banco. Golpistas às vezes copiam páginas, inserem variações sutis e capturam dados. Uma postura conservadora evita a maior parte dos problemas.

Uma recomendação prática: sempre que você for abrir conta, faça isso diretamente no navegador indo ao domínio oficial do banco. Se estiver usando buscador, abra o resultado apenas depois de conferir o domínio e o certificado. Se algo parecer fora do padrão (por exemplo, erros de idioma, campos inesperados, pedidos de dados não relacionados), pare.

8) Como as recompensas afetam o relacionamento com o banco (visão de mercado)

No setor bancário de varejo, promoções por abertura são instrumentos comuns de aquisição. Em geral, o banco busca aumentar:

• retenção (porque quem recebe pagamentos na conta tende a manter o relacionamento);
• volume transacional (maior frequência de uso do canal digital);
• saldo médio (dependendo do comportamento do cliente).

Para o cliente, a avaliação deve ir além do valor nominal do bônus. Algumas contas têm custos operacionais ou requisitos de uso para isenção de tarifas. Outras podem impor limites ou taxas por serviços específicos (depósitos em caixas, cheques, transferências internacionais, etc.). Então, a campanha “boa” pode deixar de ser ideal se a conta não se encaixar em sua rotina.

Além disso, há um fator comportamental: ao abrir uma conta para “pegar bônus”, alguns clientes não mantêm o relacionamento e fecham imediatamente. Muitos bancos desincentivam esse padrão por meio de requisitos de manutenção ou “cláusulas anti-fechamento rápido”. Mesmo quando o bônus é creditado, o relacionamento pode ser menos atrativo se a conta não for bem gerida.

Assim, a estratégia mais saudável é usar o bônus como gatilho, não como destino. Ou seja: abrir a conta se ela fizer sentido no médio prazo. Isso reduz o risco de você ter uma experiência ruim (ex.: tarifas inesperadas) e aumenta a chance de você cumprir a promoção e ficar com uma conta que você de fato vai usar.

9) FAQ — Perguntas frequentes sobre bônus em contas online

9.1) O bônus é garantido apenas por abrir a conta?

Em campanhas típicas, o bônus depende de requisitos adicionais, como realizar direct deposits dentro do prazo e cumprir valor ou número mínimo de depósitos. A abertura, por si só, raramente é suficiente.

Também pode existir requisito de elegibilidade de “novo cliente”. Se você já foi cliente antes (dependendo do banco e do tempo), pode não se qualificar. Por isso, antes de abrir, vale checar os termos de “new customer eligibility”.

9.2) O que acontece se eu depositar fora do prazo de 75/90 dias?

Geralmente, depósitos fora da janela não contam para a promoção. Como os critérios são verificados pelo banco, a recomendação é organizar seu calendário para cumprir com margem e não esperar o “final do prazo”.

Mesmo quando um depósito cai fora do período, às vezes a campanha pode ter regra de “corte” que ignora qualquer crédito posterior. O banco pode também considerar que o depósito precisa ser reconhecido pelo sistema até a data limite. Portanto, do ponto de vista operacional, é melhor executar cedo.

9.3) Posso cumprir os requisitos com um tipo diferente de depósito?

Depende das regras da campanha. Se a oferta exige explicitamente “direct deposit”, depósitos que não sejam reconhecidos como tal podem não contar. Verifique no painel do banco ou em suporte ao cliente.

Um exemplo comum de confusão: transferências entre contas próprias (internas) podem aparecer como “transfer” ou “ACH transfer” e não como “direct deposit”. Se o programa é rígido, isso pode falhar a qualificação.

9.4) O bônus demora para ser creditado?

Normalmente, há um período após o cumprimento dos requisitos para validação e processamento. Por isso, não considere o bônus imediatamente disponível como se fosse parte do mesmo dia do depósito.

Em certos casos, o crédito pode ocorrer após o fechamento do ciclo de auditoria. Isso significa que você pode cumprir em, por exemplo, 30 dias, mas só ver o bônus semanas depois. A melhor atitude é verificar o status na plataforma e aguardar a janela informada no regulamento.

9.5) Existem restrições por região ou por elegibilidade do cliente?

Sim, muitas promoções têm limitações. Elas podem variar por estado/região e por regras internas de elegibilidade. Antes de contratar, revise a página oficial da oferta e, se necessário, confirme com o suporte.

Alguns bancos também limitam promoções a clientes que cumprem requisitos de documentação (por exemplo, status de verificação de identidade concluído). Se você não finalizar a verificação, pode haver atraso ou recusa de qualificação.

9.6) É seguro usar dados/identificadores encontrados em sites ou redes?

Você deve ter cautela. Se um identificador aparece em contexto desconhecido, não compartilhe nem utilize dados sensíveis. Prefira sempre a navegação direta a partir do site oficial do banco.

Além de questões de privacidade, existe a possibilidade de fraude: um identificador pode estar associado a um indivíduo e ser usado indevidamente por terceiros. Se você está tentando usar “informações encontradas” para acessar uma oferta, é prudente parar e seguir somente os canais oficiais.

9.7) E se o depósito “aparecer como direct deposit” no extrato, mas o banco disser que não conta?

Isso pode acontecer quando existe diferença entre “como você vê” e “como o banco classifica para promoção”. Se você está em dúvida, documente: guarde extrato, data, valor e qualquer evidência. Em seguida, contate o suporte citando a campanha e as datas. Muitas vezes, o banco consegue verificar internamente a classificação do evento.

Tenha cuidado para não fornecer dados além do necessário. Em geral, você pode informar o número da conta e os dados da transação (data/valor) sem divulgar informações sensíveis em canais inseguros.

9.8) Posso participar de mais de uma promoção ao mesmo tempo?

Alguns bancos permitem, outros limitam ou exigem que as promoções não conflitam. Também pode haver exigência de que a mesma conta esteja vinculada a uma oferta específica. Se você tentar acumular, existe risco de um requisito “sobrescrever” o outro.

Se seu objetivo é maximizar bônus, faça isso com estratégia: verifique termos, confirme vinculação da campanha ao cadastro e acompanhe status para evitar surpresas.

10) Conclusão objetiva: o que maximiza a chance de obter o bônus

Ao avaliar contas online com bônus associados a direct deposits, sua vantagem competitiva é técnica: selecione uma campanha alinhada ao seu padrão real de recebimento, confirme o tipo exato de conta, cumpra rigorosamente prazos e condições (incluindo códigos promocionais quando aplicável) e acompanhe a contabilização no painel do cliente.

Essa disciplina tende a transformar a promessa promocional em um resultado verificável, em vez de uma expectativa incerta. O bônus, em geral, é apenas a “parte visível” de um processo que exige execução e monitoramento. Quem trata a promoção como um plano operacional (com checklist, calendário e evidências) costuma ter menos falhas.

Além disso, a segurança e a privacidade devem guiar suas ações: não exponha identificadores (como o presente em Joao.clemente.de.souza..itau.via.pix.294.629.912.00), navegue apenas por canais oficiais, e não compartilhe dados sensíveis. Essa postura preserva você de golpes e reduz o risco de confusão sobre qual campanha está vinculada ao seu cadastro.

fontes e referências

Para transparência, recomenda-se conferir as páginas oficiais usadas como referência dos dados de comparação e entender as regras atuais de elegibilidade, prazos e mecanismos de depósito diretamente com cada instituição.

Disclaimer:

1) As informações acima foram compiladas a partir de recursos online e os dados foram consolidados conforme referência disponível até outubro de 2023. 2) As condições podem mudar com o tempo e também por região. Antes de abrir uma conta, é aconselhável revisar os sites oficiais dos bancos ou contatar o atendimento ao cliente para obter as regras mais atualizadas. Além disso, algumas recompensas podem estar disponíveis apenas em localidades específicas ou sob outras restrições.

Referências (links citados no artigo):

https://www.bankofamerica.com/deposits/checking/
https://accounts.chase.com/consumer/raf/online/rafoffers?key=1934238931
https://online.citi.com/US/ag/banking/checking-account.
https://www.wellsfargo.com/checking/.
https://www.sofi.com/banking/.
https://www.capitalone.com/bank/checking-accounts/online-checking-account/